近日，“以房养老套路贷”、“68人70套房，损失两亿”、“15分钟骗走一套房”、“以房养老骗局”刷屏各大新闻媒体，广大老人群体临老失居颠沛流离，惹万千民众揪心，也疑惑：“以房养老”不是中央推动的政策吗？怎么突然变成骗子了？

先别急着一锤定音，我们来看看“以房养老”究竟是咋回事。

有言道：人最痛苦的事莫过于，人没了，钱没花完。既然钱是带不走的，那么最理性的消费策略应该是在去世时将财产消费完毕嘛。在我国老龄化加深、社保负担日益加重的背景下，现在许多老年人手握一套房子，但仅指着每月低微的退休金生活，日子过得紧巴巴的。若可以让房产提前变现，住着房子的同时还可以每月获取一笔可观的养老金，体面舒适安度晚年，这不是完美的事情吗？

“以房养老”应时而生。2013年国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“以房养老”模式，2018年8月，银保监会引发《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，正式将“以房养老”模式在全国推广。

“以房养老”模式繁多，包括倒按揭、售房养老、房产养老寿险、遗赠扶养、售房入院、售后回租及养老基地等30多种模式。在这里小编给大家讲讲其中一种最为典型也最为复杂的模式——倒按揭。简单来说就是：老人与金融机构签订一份合同，将自己的房产抵押给金融机构并约定一个年限，约定期限内金融机构每月支付老人一笔现金，期限达到后，金融机构不再支付现金，房产过户到金融机构名下。

“以房养老”的操作模式，为老人提供了生活保障，为金融机构提供了一种新型资产证券化产品，为政府减少了社会保障的负担。显然是一石三鸟，多方共赢的大好事啊！

那明明是大好事，怎么会变成让数位老人流离失所的陷阱呢？那些是名为“以房养老”实为套路贷的骗局！无论是传说中的600多名老人受害的中安民生“以房养老”非法集资第一案，还是连国务院法制办退休官员都骗到手的利合济民“以房养老”骗局，或是最高检报道的林国彬联合黑警黑公证员的黑社会“以房养老套路贷”，都有一个基本“5步走”套路。来看看骗子们的高端玩法：

第一步：吸引

骗子A：以房养老棒棒哒，国家政策扶持呀！把房子抵押，拿房子的贷款买我们“不骗人借贷理财中心”的“以房养老产品”，稳赚不赔哒，但是因为这是国家扶持项目我们是合法的，年收益不是太高，可也有5%（故意不说高，避免骗子嫌疑），足够安享晚年~

第二步：下套

老人：很不错，但是我怎么抵押房子，有人要吗？

骗子A：没问题，我们已经帮您找到了“出资人”（骗子B），他这边同意借资给您，来签一个《抵押贷款协议》吧，为方便签订我们就直接把贷款用途写为“生意往来”了。

老人：好，但是协议上面约定这项贷款利息是年利率15%？

骗子A：您放心，我们这是惠民政策，不用您付利息，我们帮您付！

第三步：贷款投资

老人把房子抵押给“出资人”，获得巨额贷款，马上将贷款投入“不骗人借贷理财中心”购买“以房养老”项目。“不骗人借贷理财中心”通过骗其他老人抵押房产骗取贷款，以“拆东墙补西墙”的方式支付老人每月收益。

第四步：诉讼

“不骗人借贷理财中心”资金链开始断裂，跑路。“出资人”出现，起诉至法院。

出资人（骗子B）：我们签订了抵押贷款协议，他不给利息，违约！

老人：这是“以房养老”啊，大家说好的，不是我给利息blabla……

法官：你们各自有什么证据？

骗子B：我与他签订的《抵押贷款协议》，他因为“生意往来”将房子抵押给我获取贷款，白纸黑字写得清清楚楚。

显然，老人只能哑巴吃黄连有苦说不出，败诉。

第五步：执行

高额贷款利息老人还不起，“出资人”以生效判决申请法院强制执行，成功，老人失去终生奋斗得来的房产，“不骗人借贷理财中心”也销声匿迹，老人再也拿不到承诺的每月“养老利息”。

其实回顾这个骗局过程，虽然看似完美，也存在一些不合理的地方。例如“不骗人借贷理财中心”为了打消老人的怀疑，把收益控制在年收益5%，但实际上在帮助老人贷款时“不骗人借贷理财中心”又帮老人承担了15%的年借贷利息，这实际回报率已经高达20%，“高回报都是骗人的”是真理啊！再如：回顾《抵押贷款协议》，试想如果贷款用途写得清晰明确的“抵押用于投资理财”而不是默认骗子选择的“生意往来”，老人的权益或许能得到救济。

诈骗的套路我们此前也跟大家分享过很多，其实现在的金融骗局都百变不离其宗，最后再给大家提醒四点：

1. 低风险、高收益，都是谎言。

2. 合同不可乱签，条款记得看严。

3. 老年人判断力下降是正常现象，老人碰到难以判断的情况要第一时间告知子女，共同商议。

4. 被骗及时报警，果断寻求帮助。

本周热点到这里就结束了，“以房养老”是好东西，但是得认准呐！